Потеряю ли я свой SSI, если куплю дом? Как SSI влияет на покупку жилья

Sep 10, 2023

Наши эксперты отвечают на вопросы читателей о покупке жилья и пишут объективные обзоры продуктов (вот как мы оцениваем ипотечные кредиты). В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров; однако наше мнение является нашим собственным.

Дополнительный доход по страхованию, или SSI, — это программа для людей с ограниченными возможностями с ограниченными доходами и ресурсами. Лица, получающие ежемесячные пособия SSI, подчиняются доходам и ресурсам активов, установленным Администрацией социального обеспечения.

Эти ограничения означают, что получатели должны быть осторожны с крупными покупками, которые могут привести к превышению лимитов активов SSI и поставить под угрозу их право на получение помощи.

Те, кто получает SSI, могут беспокоиться, что покупка дома лишит их права на получение пособий, поскольку SSI ограничивает размер активов получателей. К счастью, из этого правила есть исключения, и дом, в котором вы живете, не учитывается в этих ограничениях по активам.

Таким образом, получатели SSI могут купить дом по SSI, не теряя при этом своих льгот. Но возможность этого сделать – это совсем другая история.

«Ваше основное место жительства и основной автомобиль не засчитываются против вас, но, черт возьми, мысль о том, чтобы попытаться купить какой-либо дом в качестве бенефициара SSI, будет чрезвычайно трудной», — говорит Кэтлин Ромиг, директор отдела социального обеспечения и политики по делам инвалидов. в Центре бюджетных и политических приоритетов.

Пособия SSI ограничены 914 долларами в месяц для физических лиц и 1371 долларом для супружеских пар, которые оба получают SSI. Но эта сумма уменьшается, если вы зарабатываете более 65 долларов в месяц или если вы получаете более 20 долларов в месяц от некоторых других типов пособий, таких как социальное обеспечение. По данным CBPP, в декабре 2022 года среднее ежемесячное пособие составляло 621 доллар. Если вашим единственным источником дохода является SSI, у вас, скорее всего, возникнут трудности с выплатой ежемесячного платежа по ипотеке.

Еще одним серьезным препятствием для покупки дома по программе SSI являются ограничения по активам программы.

Чтобы претендовать на ипотеку, заемщикам обычно требуется первоначальный взнос в размере как минимум 3% и от 3% до 6% от суммы кредита для покрытия расходов на закрытие.

Это означает, что для покупки дома за 200 000 долларов вам понадобятся деньги в диапазоне от 12 000 до 18 000 долларов. Даже если вы имеете право на получение ипотеки без первоначального взноса, вам все равно понадобится минимум 6000 долларов для покрытия расходов на закрытие.

Но чтобы сохранить право на получение пособий, лица, получающие SSI, не могут иметь активы на сумму более 2000 долларов США. Пары не могут иметь более 3000 долларов.

По словам Ромига, для большинства получателей SSI является основным источником дохода. Экономия даже небольших сумм денег может оказаться чрезвычайно сложной задачей.

«Трудно представить себе, что получатели SSI будут иметь достаточный доход, чтобы позволить себе выплату по ипотеке, и иметь достаточно сбережений, чтобы иметь возможность внести первоначальный взнос или даже просто оплатить расходы, связанные с владением жильем», - говорит Ромиг.

Еще одна проблема для получателей SSI, надеющихся приобрести дом, заключается в том, что на большей части территории страны серьезно не хватает доступного инвентаря.

По данным Бюро переписи населения США и Министерства жилищного строительства и городского развития, текущая средняя цена продажи домов в США составляет 467 700 долларов. Хотя во многих районах на продажу выставлены дома начального уровня, которые стоят значительно дешевле, таких типов домов особенно не хватает.

«Даже если бы мы облегчили людям, получающим SSI, покупку дома, во многих местах сейчас не хватает доступных домов на одну семью», — говорит Пегги Бэйли, вице-президент по вопросам жилья и обеспечения доходов в CBPP.

В 2021 году Фредди Мак подсчитал, что в США на 3,8 миллиона единиц жилья не хватает достаточного количества жилья, и сказал, что нехватка еще более серьезна, когда речь идет о домах начального уровня или стартовых домах, которые представляют собой меньшие по размеру и более дешевые дома, которые обычно покупаются первыми. Покупатели жилья с меньшим бюджетом.

Подготовиться к покупке дома без потери льгот SSI обычно очень сложно. Но если вы хотите узнать, возможно ли для вас приобретение собственного жилья, вот несколько программ и ресурсов, которые помогут вам начать работу.